Gelbsti tuomet, kai reikia labiausiai
Kalbėdamasi su klientais, „Allianz Lietuva“ finansų konsultantė ir grupės vadovė Laima Petrulevičiūtė-Pikturnė visuomet akcentuoja svarbiausią dalyką: gyvybės draudimo sutartis – saugos diržas, kuris, prireikus, gali išgelbėti jūsų ar artimųjų gyvenimą nuo finansinių iššūkių.
Pasirūpinus gyvybės draudimu jaunesniame amžiuje, gyvybės ar kritinių ligų apsaugos kainuoja mažiau, o pasirinkus kaupiamąjį investicinį gyvybės draudimą, galima sukaupti didesnį kapitalą vaiko mokslams, savarankiško gyvenimo pradžiai, senatvės pensijai, didesniam pirkiniui, ir pan., todėl gyvybės draudimo sutarties neverta atidėlioti.
Susiję straipsniai
Pasak pašnekovės, klientų patirtys rodo, jog laiku sudaryta gyvybės draudimo sutartis, nutikus nelaimei ar susirgus kritine liga, užtikrina finansinį rezervą gydytis ir skirti laiko sveikatos stiprinimui. Štai vienai klientei, susirgusiai onkologine liga, neseniai išmokėta daugiau nei 19 tūkst. eurų. Klientė gyvybės draudimo sutartį sudarė prieš 17 metų.
„Po diagnozės su finansų konsultantu susisiekusi klientė dalijosi, jog sunkiai susirgusi baiminosi, kaip reikės gydytis ir pasirūpinti šeimos finansine gerove. Sužinojusi, kokią draudimo išmoką gaus, ilgai negalėjo patikėti: ir džiaugėsi, ir graudinosi. Klientai kartais nesitiki, jog sunkiausiu jiems momentu, finansiškai padės ne artimasis ar draugas, o būtent draudimo bendrovė“, – kalba L.Petrulevičiūtė-Pikturnė.
Finansų konsultanto telefono numeris kliento telefone – būtinas?
Anot pašnekovės, finansų konsultanto profesija sparčiai populiarėja – ir ne veltui. Vis daugiau žmonių vertina profesionalą, su kuriuo gali pasitarti taupymo, investavimo klausimais, renkantis gyvybės draudimą sau ar vaikams. Finansų konsultantai yra asmeniniai patarėjai, kurie išklauso, įsigilina į kliento poreikius ir lūkesčius, padeda pasirinkti geriausiai poreikius atitinkančius draudimo sprendimus, o prireikus – nuramina.
„Finansų konsultantai kasdien atsako į visus „Allianz Lietuva“ klientams kylančius klausimus, edukuoja juos asmeninių finansų valdymo klausimais, padeda susidėlioti ilgalaikį finansinį planą, o atsitikus nelaimei jie – vieni pirmųjų, kuriems skambina išsigandę ir sutrikę klientai. Finansų konsultantas – profesionalas, kuris nutikus nelaimei patars, kaip elgtis, kokiais dokumentais svarbu pasirūpinti. Kiekvienas mūsų klientas turi asmeninį konsultantą, su kuriuo nuolat aptaria svarbiausius draudimo sutarties punktus, prireikus juos atnaujina. Finansų konsultanto telefono numeris kliento telefone – būtinas, kad jis žinotų, kur kreiptis, ir kur jis gaus profesionalią pagalbą“ – sako L.Petrulevičiūtė-Pikturnė.
Kuris draudimas tinkamiausias – atsakyti padeda žinios
L.Petrulevičiūtė-Pikturnė sako, jog išsiaiškinti, koks gyvybės draudimo pasiūlymas aktualiausias žmogui, padeda pirmasis pokalbis su finansų konsultantu ir kliento situacijos išsiaiškinimas bei atsakymai į svarbiausius klausimus. Jei žmogus turi finansinių įsipareigojimų, jam gali būti aktualus rizikinis gyvybės draudimas.
Jei jam svarbios ne tik apsaugos ligų, traumų atveju, bet ir kapitalo kaupimas ateities planams, verta apsvarstyti kaupiamąjį gyvybės draudimą. Jei norima investuoti sukauptą kapitalą, aktualus investicinis gyvybės draudimas. Tuomet viena įmokos dalis nukreipiama į kaupimą arba investavimą, likusi – draudimo apsaugoms.
„Klientą, dar iki sudarant gyvybės draudimo sutartį, skatinu atsakyti į svarbiausius klausimus, kas jam svarbu, ir ką jis nori apsaugoti. Finansų konsultantas užduodamas klausimus, susijusius su kasdieniais poreikiais, gyvenimo būdu, pomėgiais, finansiniais įpročiais, taip pat padeda išsiaiškinti poreikį ir priimti sprendimą, kokio dydžio draudimo išmokos nelaimės atveju labiausiai padėtų išlaikyti finansinę ramybę ir pasirūpinti artimaisiais“, – paaiškina finansų konsultantė ir grupės vadovė.
Renkantis gyvybės draudimą – deguonies kaukės principas
Pasak pašnekovės, kritinės, sunkios ligos vis jaunėja, tad vis aktualesnė tampa ir papildoma draudimo apsauga nuo kritinių ligų.
„Traumos darbingumą paprastai atima trumpesniam laikui, ypač nedidelės. Tačiau kritinės ligos gali ilgam laikui pareikalauti nedarbingumo, papildomų finansinių išteklių gydymuisi. Tuo pat metu pinigų reikės pragyvenimui, įsipareigojimams padengti. Gydymasis gali užtrukti ne vienerius metus. Gali būti, jog ir artimas žmogus negalės dirbti, nes turės rūpintis sergančiu šeimos nariu. Draudimo nuo kritinių ligų išmoka padeda lengviau kovoti su finansiniais iššūkiais, o kartais ir su pačia liga. Taigi, kiekvienas turėtų apie tai pagalvoti kuo anksčiau“, – dalijosi pašnekovė.
Draudimo išmoka už kritines ligas įgalina sergantį žmogų rinktis geresnius vaistus, pažangesnius gydymosi ar reabilitacijos metodus.
Pašnekovė prisiminė situaciją, kuomet tėtis, sužinojęs apie vaiko kritinę ligą, apsisprendė pasirūpinti draudimo apsauga sau. „Emocinis stresas, papildomos išlaidos, laikinas nedarbingumas – dalykai, apie kuriuos verta susimąstyti, iš anksto. „Allianz Lietuva“ mes, turintiems vaikų tėvams, rekomenduojame vadovautis tokiu pat principu, kaip ir lėktuve – pirmiausia deguonies kaukė sau, tada – vaikui. Taip ir su gyvybės draudimu, kad nutikus nemaloniam, netikėtam gyvenimo momentui suveiktų finansinis saugiklis, kuris tampa reikalingas visai šeimai ir artimiesiems“, – sako L.Petrulevičiūtė-Pikturnė.