„Luminor investicijų valdymas“ fondų valdytojas Vytenis Lapinskas sako, kad protingiausia alternatyva tvirtai apsisprendusiems pasitraukti – tęsti investavimo logiką ir lėšas nukreipti į III pakopos pensijų fondą.
Nuo sausio 21 d. „Luminor“ klientams prieinamas naujas III pakopos fondas – „Luminor ateitis akcijų index“, orientuotas į ilgą investavimo laikotarpį ir pasyvų investavimo modelį. Pasak V. Lapinsko, renkantis investavimo būdą, nėra vieno „geriausio“ – tiek aktyvus, tiek pasyvus investicijų valdymas turi savų stiprybių ir trūkumų.
„Aktyviai valdomų fondų profesionalūs valdytojai siekia atrinkti perspektyviausias investicijas ir pranokti rinkos vidurkį, tačiau tai paprastai reiškia didesnius kaštus ir riziką nepasiekti laukto rezultato.
Susiję straipsniai
O pasyviai valdomi fondai, tokie kaip „Luminor ateitis akcijų index“, siekia atkartoti rinkos indeksą – jie neprognozuoja, kuri įmonė ar sektorius bus geriausias, o investuoja plačiai, atkartodami indekso diversifikaciją“, – sako jis.
Naujasis fondas papildo „Luminor“ pensijų fondų pasirinkimą, suteikdamas galimybę investuoti pagal kiekvienam priimtiną riziką ir lūkesčius grąžai – nuo konservatyvaus, vyresniems gyventojams rekomenduojamo, tik į obligacijas investuojančio „Luminor ateitis 58+“ fondo iki rizikingesnių, jaunesniems investuotojams pritaikytų, tik į akcijas investuojančių fondų.
Taip pat, savo asmeninį portfelį galima sudaryti ir iš kelių pensijų fondų, tokiu būdu išlaikant maksimalų lankstumą.
„Jeigu jau apsisprendėte atsiimti lėšas iš II pakopos, svarbiausia – kad pinigai toliau dirbtų. Blogiausia, jei iki tol kaupimui atidėtos lėšos bus tiesiog išleistos. Atsiimti pinigus ir „juodai dienai“ laikyti juos sąskaitoje taip pat nėra naudinga, nes taip jų vertę mažina infliacija, prarandamas investavimo potencialas ir ilgalaikė nauda“, – sako V. Lapinskas.
Indėlis tiks ne visiems
Pasak jo, dažnai minima alternatyva, indėlis, gali atrodyti saugus sprendimas, pinigų vertė visuomet matoma ir palengva didėja, tačiau istoriškai akcijų rinkų ilgalaikė grąža reikšmingai viršija iš indėlių gaunamas palūkanas.
„Indėlis dažniausiai leidžia išsaugoti pinigų vertę trumpuoju laikotarpiu, bet retai padeda ją padidinti. O štai investavimas į plačiai diversifikuotą pasaulio akcijų indeksą suteikia galimybę dalyvauti globalios ekonomikos augime. Ilguoju laikotarpiu tai gali atnešti žymiai didesnę sukauptą sumą“, – pažymi ekspertas.
Naujasis „Luminor ateitis akcijų index“ fondas seka platų pasaulio akcijų indeksą, apimantį apie 3000 įmonių iš išsivysčiusių ir besivystančių šalių.
Tai reiškia, kad investuojama ne į pavienes bendroves, o į visą pasaulio ekonomiką – nuo JAV ir Europos iki Azijos ir kitų augančių regionų.
„Tokio tipo fondas leidžia vienu sprendimu užtikrinti plačią diversifikaciją. Kitaip tariant, investuotojas neprisiima vienos šalies ar sektoriaus rizikos – jis dalyvauja bendrame pasaulio rinkų judėjime“, – aiškina V. Lapinskas.
Mokesčių lygis išlieka konkurencingas
„Naujojo fondo valdymo mokestis yra vienas mažiausių rinkoje ir siekia tik 0,49 proc., kaip ir II pakopos pensijų fonduose.
Be to, III pakopa suteikia ir papildomą lankstumą bei mokestinę naudą. Per ilgą kaupimo laikotarpį sukauptas prieaugis gali būti reikšmingas, o gyventojai turi galimybę visą sukauptą prieaugį atsiimti be mokesčių, jei sutartis išlaikoma penkerius metus nuo pirmosios įmokos ir pasiekiamas amžius, kai iki pensijos lieka ne daugiau nei penkeri metai. Taip pat, lėšų prireikus anksčiau, išsiėmimo galimybė taip pat išlieka“, – pabrėžia V. Lapinskas.
Ekspertas primena, kad norint senatvėje išlaikyti įprastą gyvenimo kokybę, pajamos turėtų sudaryti apie 70–80 proc. buvusio atlyginimo. Vien „Sodros“ pensija gali siekti apie 40 proc., o II pakopa šį rodiklį paprastai padidina iki 50–60 proc.
„Jeigu nusprendėte atsisakyti II pakopos, labai svarbu neužverti investavimo durų apskritai. III pakopa leidžia išlaikyti ilgalaikę kaupimo discipliną, lankstumą ir galimybę siekti rinkos grąžos. Todėl tiems, kurie vis tiek atsiims lėšas, tai gali būti geriausias būdas užtikrinti, kad pinigai ir toliau dirbtų oriai bei stabiliai ateičiai be didesnių papildomų asmeninių pastangų“, – teigia V. Lapinskas.
Apie „Luminor investicijų valdymas“ UAB
Lietuvos banko duomenimis, 2025 metų pabaigoje pagal valdomą antros pakopos pensijų fondų turtą „Luminor investicijų valdymas“ užėmė 8,18 proc. rinkos dalį, įskaitant ir gyvybės draudimo įmones, taip pat valdančias antros pakopos pensijų fondus. Pagal valdomą trečios pakopos pensijų fondo turtą įmonė turėjo 18 proc. trečios pakopos pensijų fondų rinkos dalies.
Svarbu: Kaupdami pensijų fonduose, patiriate investavimo riziką, o tai reiškia, kad investicijų vertė gali ir kilti, ir kristi, yra galimybė atgauti mažiau negu investavote. „Luminor investicijų valdymas“ UAB, investicijų grąžos, pensijų fondų pelningumo ar išmokamų anuiteto dydžių negarantuoja. Pensijų fondų praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų.
Prieš priimdami sprendimą kaupti papildomą pensiją „Luminor“ pensijų fonduose susipažinkite su pensijų fondų taisyklėmis, taikomais atskaitymais, investavimo strategija ir rizikos veiksniais. Pensijų fondus valdo „Luminor investicijų valdymas“ UAB, įm. k. 226299280.