Ne mažiau klausimų kelia ir kasdienės situacijos: kaip kaupti pensijai dirbant individualiai, ką daryti planuojant ilgesnę išvyką į užsienį, ar verta ką nors keisti savo fonde jau dabar.
Aiškumo ieško tūkstančiai žmonių, todėl į dažniausiai pasitaikančius klausimus atsako „Swedbank investicijų valdymo“ direktorius Tadas Gudaitis.
Kaupimas dirbant pagal individualią veiklą
Jeigu dirbu pagal individualią veiklą, ar galiu kaupti pensijai? Kaip būtų efektyviausia?
Susiję straipsniai
Pasak T. Gudaičio, galimybių kaupti pensijai dirbant individualiai tikrai yra.
„Pensijai gali kaupti visi dirbantieji, nepriklausomai nuo pajamų rūšies. Nesvarbu, ar dirbate pagal darbo sutartį, ar pagal individualią veiklą, kaupti pensijai tam skirtuose fonduose – galite.“
Efektyviausias kaupimo būdas priklauso nuo dviejų dalykų – pajamų stabilumo ir laiko iki pensijos.
„Kuo mažiau laiko iki pensijos yra likę, tuo mažesnės rizikos instrumentus reikėtų rinktis. Todėl antrosios pakopos fondai veikia pagal gyvenimo ciklo principą – tinkamiausias fondas parenkamas pagal žmogaus gimimo metus.
Tai reiškia, kad jums nereikia savarankiškai spręsti dėl rizikos lygio: kuo arčiau pensijos amžiaus, tuo mažiau rizikingų investicijų fondas automatiškai renkasi, kad sukaupto turto vertė svyruotų mažiau.“
Ekspertas pabrėžia, kad patogiausias kelias – nuosekliai kaupti II ir (ar) III pakopose, taip stiprinant ilgalaikį finansinį saugumą.
„Jei norite pasirūpinti savo finansine gerove ateityje ir nusprendžiate kaupti pensijai, bene patogiausias būdas tai padaryti – pasirinkti kaupimą II-oje ir (ar) III-oje pensijų pakopoje.“
Išvykimas į užsienį
Turiu planą išvykti dirbti į užsienį. Ar verta atsisakyti II pakopos?
Ekspertas ramina: atsisakyti II pakopos nereikia.
„Išvykstant dirbti į užsienį tikrai nereikia atsisakyti kaupimo II-oje pakopoje. Mat sukauptos lėšos išliks jūsų nuosavybe, nepriklausomai nuo gyvenamosios vietos.“
Kaupimas nenutrūksta, o fondas veikia jūsų naudai, net jei kurį laiką nebus mokamos įmokos. Taigi, galite ramiai judėti į priekį savo karjeros kelionėje be nerimo, kad atsisakymas atneš nuostolių ateičiai.
Galimybė palikti pensijų pakopą ir į ją sugrįžti
Ar galiu dabar išeiti iš II pakopos ir vėliau grįžti?
Išeiti iš II pakopos ir vėliau sugrįžti tikrai įmanoma. Visgi, svarbu suprasti, kokių pasekmių tai turės sukauptai sumai.
„Nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d. gyventojams bus sudaryta galimybė pasitraukti iš II-osios pensijų pakopos ir pasiimti visas sukauptas lėšas (atskaičius mokesčius).
Atsiėmus lėšas ir vėliau nusprendus pradėti kaupimą II-ojoje pakopoje iš naujo, galėsite tai padaryti.“
Tačiau, anot T. Gudaičio, čia slypi esminis skirtumas:
„Atkreipiame dėmesį, kad iš II-osios pakopos nusprendus atsiimti sukauptas lėšas ir pradėti kaupti iš naujo, pensijai sukaupta suma bus gerokai mažesnė palyginus su ta, kurią būtų galima sukaupti neišėjus iš II-osios pakopos.“
Praktinė pamoka čia aiški: nors galimybė egzistuoja, pasitraukimas reiškia prarastą potencialią grąžą. Kuo ilgiau tęsiasi kaupimas, tuo daugiau investicijų pelno ir valstybės paskatos gausite.
Pelningiausias fondas – ar toks apskritai yra?
Gal galite paaiškinti, kaip veikia fondai ir kaip pasirinkti geriausią, pelningiausią?
T. Gudaitis primena, kad vieno universaliai „geriausio“ fondo nėra.
„II-osios pakopos pensijų fondai skiriasi pagal rizikos lygį ir investavimo strategiją. „Pelningiausio“ fondo vienareikšmiškai nėra. Rezultatai priklauso nuo rinkos sąlygų, laikotarpio ir pasirinkto rizikos lygio.“
Anot eksperto, jaunesniems žmonėms aktuali didesnė akcijų dalis, vyresniems – konservatyvesnės investicijos.
„Jaunesniems dalyviams paprastai rekomenduojami fondai su didesne akcijų dalimi, kurie ilguoju laikotarpiu turi potencialo uždirbti didesnę grąžą. Vyresni dalyviai gali rinktis konservatyvesnius fondus, kuriuose yra didesnė obligacijų dalis.“
Bene svarbiausias veiksnys yra gyvenimo ciklo principas, kuris automatiškai subalansuoja riziką.
„Antrosios pakopos fondai veikia pagal gyvenimo ciklo principą – tinkamiausias fondas parenkamas pagal žmogaus gimimo metus.
Tai reiškia, kad jums nereikia savarankiškai spręsti dėl rizikos lygio: kuo arčiau pensijos amžiaus, tuo mažiau rizikingų investicijų fondas automatiškai renkasi, kad sukaupto turto vertė svyruotų mažiau“, – sako T. Gudaitis.
Ekspertai pabrėžia: pokyčiai II pakopoje suteikia lankstumo, bet veikti skubotai nereikėtų. Ilgalaikė nauda kyla tiems, kurie kaupimą tęsia nuosekliai, todėl dažnai paprasčiausia išeitis – leisti fondui dirbti jūsų naudai. Laikas ir kantrybė čia tampa pagrindiniu sąjungininku, o sukaupta suma ateityje – geriausia atsvara netikėtumams.