Skaitytojai kreipėsi su jiems aktualiais klausimais, į kuriuos atsako Swedbank“ Pensijų produktų valdymo departamento direktorius Linas Grinevičius.
Kodėl turėčiau likti toliau kaupti pensiją būtent banke?
L. Grinevičius pabrėžia: „tarptautinė praktika rodo, kad tam, jog pensijoje mūsų finansine gerovė būtų pakankama, reikia siekti užsitikrinti pensiją, kuri sudarytų bent 70 proc. mūsų iki pensijos gautų pajamų.“
Anot eksperto, vien valstybės, t. y. „Sodros“ pensijos šiam tikslui pasiekti – nepakanka. „Pastaroji dažniausiai gali užtikrinti tik iki 30 proc. dabartinių jūsų pajamų siekiančią pensiją.
Taigi, senatvei kaupti papildomai rekomenduojama II ar III pakopos pensijų fonduose, pasirinkus kitas investavimo priemones. Taip galite pasiekti 70 proc. iki pensijos gautų pajamų siekiančią pensiją“, – aiškina ekspertas.
Papildomai kaupti pensijai bet kuriuo atveju – verta. Renkantis kaupimo partnerį svarbiausia įvertinti jo patikimumą, skaidrumą ir procesų aiškumą.
L. Grinevičius teigia, kad pensijai kaupiantys „Swedbank“ gauna šiuos esminius privalumus:
– Patikimumas ir priežiūra. „Pensijų turtą valdo profesionali investicijų valdymo įmonė „Swedbank investicijų valdymas“, kurią prižiūri Lietuvos bankas. Valdymo procesai yra skaidrūs, standartizuoti, o klientų turtas yra visiškai atskirtas nuo banko turto – jis priklauso tik jums, klientams.“
– Ilgalaikė investicijų strategija. „Pensijų fondai valdomi taip, kad jūsų turtas augtų nuosekliai, o investicijų sudėtis būtų dinamiškai keičiama, atsižvelgiant į jūsų amžių. Jums nereikia priimti sudėtingų investicinių sprendimų – tai daroma už jus pagal geriausią praktiką ir reguliavimo reikalavimus.“
– Efektyvios sąnaudos ir didelis mastas. „Didžiausios rinkos dalyvių grupės dažniausiai turi mažesnes veiklos sąnaudas, o tai ilgainiui reiškia daugiau grynojo prieaugio klientui. Klientas už tą pačią paslaugą moka mažiau, nes fondai veikia masto ekonomijos principu.“
– Lengvas valdymas ir pagalba, kai jos reikia. „Klientai viską gali stebėti ir valdyti interneto banke – nuo sukauptos sumos, uždirbtos grąžos iki asmeninių įmokų, rizikos lygio ar dalyvavimo statuso. Prireikus konsultacijos, ją galima gauti banko padaliniuose, telefonu ar nuotoliniu būdu.“
– Atsakingas požiūris į investavimą. „Visi „Swedbank“ pensijų fondai valdomi, atsižvelgiant į tvarių investicijų principus: neinvestuoja į kontraversiškus sektorius (tabako, alkoholio, iškastinio kuro, ginklų pramonę), vertina įmonių atsakingo valdymo ir poveikio aplinkai rodiklius.“
– Stabilumas ir tęstinumas. „Bankai Lietuvoje veikia pagal griežtus kapitalo, rizikos ir likvidumo reikalavimus. Tai užtikrina, kad kaupimas tęsiasi saugiai ir be sutrikimų net ir sudėtingesniais ekonominiais laikotarpiais.“
Kaip pastebi L. Grinevičius, patikimumą ir naudą vartotojui įrodo ir tarptautinis pripažinimas – „Swedbank“ valdomi pensijų fondai nuolat pelno tarptautinius apdovanojimus. Pavyzdžiui, šiais metais pensijų fondas „Swedbank pensija 1975–1981“ buvo pripažintas vienu iš geriausių Europoje.
Daugiau informacijos ieškokite čia: www.pensijosreforma.lt
Ar tiesa, kad bankai turi griežtesnius reikalavimus ir saugiklius pensijų kaupimo klausimais? Man labai nepatikimai atrodo tas kaupimas draudimo įmonėse. Ar be reikalo pergyvenu?
L. Grinevičius primena, kad II pakopos pensijų kaupimą Lietuvoje vykdo pensijų fondų valdymo įmonės (jos gali priklausyti bankų grupėms arba būti visiškai nepriklausomos) ir gyvybės draudimo bendrovės.
„Svarbu žinoti, kad teisės aktai nustato vienodus reikalavimus visoms bendrovėms, nepriklausomai nuo to, ar jos susijusios su bankais, ar su draudimo sektoriumi. Todėl pensijų kaupimo saugikliai yra tokie pat, o priežiūrą užtikrina Lietuvos bankas.
Tiek II, tiek III pakopoje valdomas pensijų fondų turtas yra visiškai atskirtas nuo valdymo įmonės turto, todėl valdymo įmonės finansinė būklė neturi įtakos jūsų sukauptoms lėšoms. Gyvybės draudimo produktams toks atskyrimo principas netaikomas – todėl kartais žmonėms tai kelia papildomų klausimų“, – pastebi pašnekovas.
Esu vieniša mama ir auginu viena 2 metų vaiką. III pakopa man atrodo finansiškai lengvesnė, nes galiu pervesti tiek kiek noriu. II pakopa baugina, nes suma nuo algos nuskaičiuojama gaunasi tikrai labai didelė. Tai rekomenduotumėte likti III pakopoje ar vis dėlto pradėti kaupti II pakopoje?
Ekspertas pastebi, kad nėra universalios išeities: sprendimas priklauso nuo konkrečios situacijos, tačiau svarbu įvertinti kelis esminius aspektus:
„II pakopos įmokos yra reguliuojamos valstybės ir siekia 3 proc. nuo bruto atlyginimo. Jei norisi, galima mokėti ir papildomas įmokas savarankiškai, bet tai nėra privaloma.
II pakopoje įmokos yra nuskaitomos automatiškai, vadinasi, kaupiantiems pensijai yra lengviau išlaikyti finansinę drausmę. Pastaroji – itin svarbi norint pensijai sukaupti pakankamą sumą.
Nuo 2026 metų atsiras didesnis lankstumas – II pakopos įmokas bus galima sustabdyti 12 mėn. laikotarpiui ir tą daryti neribotą kiekį kartų. Tai svarbu tiems, kuriems įmokų dydis kelia nepatogumų.
III pakopa iš tiesų suteikia visišką įmokų laisvę – galite mokėti tiek, kiek tuo metu leidžia finansinės galimybės.
Taigi, galutinis pasirinkimas priklauso nuo jūsų prioritetų: jei svarbiausia visiškas įmokų valdymo lankstumas, III pakopa gali būti patogesnė. Tačiau II pakopa turi svarbų privalumą – papildomą valstybės skatinimą. Jis padeda sukaupti daugiau ilgalaikėje perspektyvoje“, – sako L. Grinevičius.
Galutinis pasirinkimas priklauso nuo jūsų finansinių galimybių ir prioritetų, tačiau svarbiausia pensijai pradėti kaupti laiku ir reguliariai – taip užtikrinsite stabilumą ateityje.