Paveldimas ne tik turtas
I. Mecelicienė prisiminė kliento istoriją. 57 metų vyras turėjo investicinį gyvybės draudimą, kuris skirtas taupymui, bet nesuteikė apsaugos mirties atveju.
Praėjus vos kelioms savaitėms po pokalbio su klientu, finansų konsultantė sulaukė jo sūnaus skambučio: tėvą ištiko staigus miokardo infarktas, deja, vyras mirė.
Susiję straipsniai
Pasirodo, namo paskola dar neišmokėta, o ir automobilis įsigytas pagal lizingo sutartį.
Kliento sūnus, auginantis du mažamečius vaikus, po tėvo mirties tapo pagrindiniu jo turto paveldėtoju. Tačiau kartu su turtu jam perėjo ir finansiniai įsipareigojimai. Paveldėtas turtas buvo laikinai apribotas – juo disponuoti ir jį parduoti buvo galima tik po maždaug trijų mėnesių, sutvarkius visus paveldėjimo dokumentus. Vis dėlto paskolų įmokų laukti niekas nesutiko – jas reikėjo mokėti iš karto. Netrukus prasidėjo skolų išieškojimo procesas, o į šeimos duris pasibeldė antstoliai.
„Jeigu klientas būtų turėjęs gyvybės draudimą su tinkama draudimo apsauga, artimieji draudimo įmoką būtų gavę per kelias savaites. Jos būtų pakakę padengti visiems finansiniams įsipareigojimams ir neatidėliotinoms išlaidoms. Tuomet šeimai nebūtų tekę skubiai ieškoti pinigų ar svarstyti apie namo, kuriame jie užaugo, pardavimą“, – sako vyresnioji finansų patarėja.
Taigi gyvybės draudimas nesugrąžins prarasto artimojo, bet gali apsaugoti šeimą nuo finansinės krizės, kai gyvenimas netikėtai pakeičia visus planus.
„Gyvybės draudimas yra ne apie mirtį, jis skirtas gyvenimui. Jis leidžia apsisaugoti nuo finansinių pasekmių, pasiruošti netikėtumams.
Jei turite paskolų, ar norėtumėte, kad jos taptų našta jūsų artimiesiems? Paveldimas būna ne tik turtas, bet ir finansiniai įsipareigojimai. Nelaimės atveju, gyvybės draudimas apsaugo, klientas po savęs niekam nepalieka skolų“, – paaiškina I. Mecelicienė.
Suprantama, kad net daugeliui nesinori net svarstyti tamsių scenarijų, bet vertėtų įsivertinti, ar staiga nelikus vieno iš pajamų gavėjų, šeima gebėtų ir toliau išpildyti finansinius įsipareigojimus.
Jaunas amžius neapsaugo nuo ligų
Be to, gyvybės draudimas suteikia apsaugą ir kritinės ligos atvejais. Lietuviai gyvena ilgiau, todėl auga sergamumas įvairiomis lėtinėmis ligomis, įskaitant vėžį. Galbūt daugelis viliasi, kad negandos juos aplenks, tačiau apsauga reikėtų pasirūpinti iš anksto.
Patirtis rodo, kad gydymo, kurį dengia valstybė nepakanka, atsiranda papildomų su liga susijusių išlaidų, sako finansų konsultantė ir dalijasi dar viena istorija.
„Mano klientei, kuri susirgo onkologine liga – 37-eri metai, ji augina 3 nepilnamečius vaikus. Moteris verčiasi individualia veikla, tad jei nedirba, negauna ir jokių pajamų.
Laimei, ji buvo apsidraudusi ir gavo kritinės ligos išmoką – 30 tūkst. eurų. Jai tai buvo tikras išsigelbėjimas, nes suteikė galimybę susitelkti į gydymą, nereikėjo sukti galvos, iš kokių pinigų susimokėti sąskaitas ar išleisti vaikus į mokyklą.
Klientai tokiais atvejais sako: „Ačiū, Ingrida!“ O aš juos raginu padėkoti sau patiems. Būtent jie laiku priėmė sprendimą, o aš padėjau pamatyti jo vertę“, – sako pašnekovė.
Draudimas prisitaiko prie gyvenimo situacijos
Įprasta, kad būsto paskolą gavusi pora įsigyja draudimą, kuris vieno ir bendraskolių mirties atveju padengtų jo skolos dalį. Tačiau kas nutiktų jei vienas iš šeimos narių susirgtų sunkia liga ir nebegalėtų dirbti? Ar antra pusė pajėgtų užsikrauti dvigubą finansinę naštą?
Vyresnioji finansų patarėja paaiškina, kad „Allianz Lietuva“ gyvybės draudimas yra lankstus pokyčiams ir gali būti pritaikytas prie kintančios gyvenimo situacijos.
„Mano pačios sūnus yra apdraustas nuo tada, kai jam buvo 14-ika. Pernai jis jau ėmė būsto paskolą ir mes tada atsisėdome, peržiūrėjome jo gyvybės draudimo sutartį. Netikėtumų negali numatyti iš anksto, todėl verta pasiruošti viskam“, – sako I. Mecelicienė.
„Neretas nori mažesnės įmokos, todėl nesirenka visų draudimo apsaugų. Tačiau, kaip minėjau, gyvybės draudimas prisitaiko, tad galima numatyti, kad ateityje sumažėjus paskolos dydžiui, bus galima pakoreguoti ir draudimo sutartį“, – paaiškina pašnekovė.
Jau 22 metus „Allianz Lietuva“ dirbanti finansų konsultantė priduria, kad su klientais palaikomas nuolatinis ryšys. Darbas nesibaigia vien sutarties sudarymu. Jei klientas nesikreipia, ji pati paskambina kiekvienam bent kartą per metus – pasidomi, ar niekas nepasikeitė. Taip pat organizuojami susitikima, vykstama į kitus miestus, kad būtų galima pabendrauti akis į akį.
„Nežinau kitos draudimo įmonės, kuri palaikytų tokį glaudų kontaktą su klientais. Kasmetinių pokalbių metu paklausiu, ar gyvenime nebuvo pokyčių. Gal vaikas gimė? Jei yra permainų, aptariame, kas esamoje situacijoje, būtų geriausia. Galbūt vertėtų sumažinti arba padidinti gyvybės draudimo apsaugas? Visada sakau, kad gyvybės draudimas turi keistis kartu su žmogumi“, – pabrėžia I. Mecelicienė.