Kai verslui svarbu greitis, paprastumas ir aiškumas, ieškoma ne didesnio, o greitesnio partnerio. Kodėl vis daugiau Lietuvos smulkiųjų įmonių ir fizinių vartotojų tradicinius bankus iškeičia į skaitmenines platformas?
Vieno banko nepakanka
Dar prieš kelerius metus daugeliui mažų įmonių užteko vienos sąskaitos ir poros vizitų į banko skyrių – pagrindinės paslaugos buvo standartinės, o poreikiai paprasti.
Tačiau šiandien realybė jau kita. Skaitmeninės priemonės jau seniai nebe privilegija, o būtinybė. Ir patogumo verslai ieško ne ten, kur įprasta. Vis dažniau renkasi ne didžiuosius rinkos žaidėjus, o labiau prisitaikiusius ir į konkrečius poreikius orientuotus sprendimus.
„Šiandieniniai klientai, ypač smulkieji verslai, tikisi daugiau nei tik bazinių banko paslaugų. Jie vertina greitį, skaidrumą, personalizuotą aptarnavimą ir lankstumą“, – sako Tomas Metrikas, skaitmeninio, Lietuvoje veikiančio Saldo Bank iždo valdytojas.
Anot jo, ryškėja nauja tendencija: verslai nustoja kliautis vienu partneriu ir renkasi kombinuotą modelį.
„Vis dažniau verslai renkasi ne vieną, o kelis finansinius partnerius: tradicinius bankus kasdienėms operacijoms ir šiuolaikines skaitmenines platformas specifiniams poreikiams ar greitam finansavimui.
Tokia kombinacija leidžia ne tik greičiau prisitaikyti prie aplinkybių, bet ir optimizuoti kaštus bei užtikrinti finansinį lankstumą“, – sako pašnekovas.
Būtent į tokią lūkesčių kaitą ir reaguoja Saldo Bank.
„Tai skaitmeninis bankas, sukurtas šiai naujai auditorijai – mažoms ir vidutinėms įmonėms, kurios vertina efektyvumą. Mūsų kredito sprendimai priimami greitai, procedūros yra lankstesnės, o reikalavimai – paprastesni nei daugumoje tradicinių bankų“, – pažymi T.Metrikas.
Šie pokyčiai liečia ne tik įmones. Individualūs vartotojai, ypač ieškantys trumpesnio kelio iki sprendimo ar aiškesnių sąlygų, taip pat renkasi alternatyvas. O skaitmeniniai bankai atsako į šiuos lūkesčius, tiek paskolų, tiek indėlių srityje.
Kai „didelis“ ima reikšti „lėtas“
Tradiciniai bankai Lietuvoje vis dar laikosi tvirtai – jie žinomi, patikimi, veikia dešimtmečiais. Tačiau mažesni verslai vis dažniau susiduria su iššūkiais norint gauti finansavimą.
„Pagrindiniai iššūkiai – sudėtingi ir ilgi procesai. Sąskaitos atidarymas ar paskolos
gavimas verslui, ypač smulkiajam, tradiciniuose bankuose dažnai užtrunka. Klientams tenka pildyti daug dokumentų, vykti į padalinius, laukti sprendimų – o laikas, kaip žinia, mažam verslui itin svarbus“, – teigia T.Metrikas
Anot jo, net jei verslas iš pirmo žvilgsnio atrodo „standartinis“, jo poreikiai dažnai būna unikalūs – ir būtent to dažnai nepastebi stambios institucijos.
„Siūlomi produktai neretai būna per daug standartizuoti. Verslui gali reikėti lankstaus sprendimo – bet gauna šabloną, kuris net nelabai tinka jo situacijai“, – pastebi specialistas.
Tokioje aplinkoje mažesni bankai, ypač veikiantys skaitmeniniu principu, įgauna pranašumą. Jie greitesni ir laisvesni nuo grandinės biurokratinių formalumų. Verslui, kuris negali sau leisti laukti, tai kartais tampa lemiamu veiksniu.
Neobankai diktuoja naujas tendencijas
Dar prieš keletą metų skaitmeniniai bankai daugeliui atrodė kaip technologijų entuziastų žaisliukas – įdomu, bet rizikinga. Šiandien jie vis dažniau tampa pirmuoju vartotojų pasirinkimu.
Vienas tokių yra Saldo Bank. Visi procesai – nuo paskolos paraiškos iki terminuotojo indėlio aktyvavimo – čia vyksta nuotoliu. Jokių eilių, biurokratijos ar formų pildymo ranka.
„Veikiame visiškai skaitmeniniu principu, be fizinių padalinių. Visos paslaugos teikiamos nuotoliniu būdu.
Savo veiklą grindžiame pačių sukurta automatizuota skolinimo platforma, kuri leidžia greitai įvertinti kliento kreditingumą ir, dažnu atveju, per kelias minutes pateikti sprendimą dėl finansavimo“, – sako specialistas.
Tai ypač aktualu smulkiajam verslui, kuriam laikas – pinigai. O kai procesai skaitmenizuoti, mažėja ne tik sąnaudos, bet ir kainodaros slenkstis.
„Mūsų paprasta struktūra ir mažesni veiklos kaštai leidžia pasiūlyti konkurencingus produktus bei kainas.
Šiuo metu siūlome aukščiausią 12 mėn. palūkanų normą indėliams tarp visų bankų Lietuvoje, o indėliai yra apdrausti valstybės garantijų sistema, kaip ir bet kuriame kitame banke“, – teigia iždo valdytojas.
Mitai, kurių laikas atsisakyti
Neobankai sparčiai skinasi kelią ir įgauna vartotojų pasitikėjimą. Nepaisant to, apie juos vis dar gyvuoja įsisenėję stereotipai.
„Vis dar pasitaiko keli gajūs mitai. Vienas jų – kad skaitmeniniai bankai yra nepatikimi. Tiesą sakant, šie bankai dažnai taiko net griežtesnius saugumo protokolus nei tradiciniai“, – tikina T.Metrikas.
Antras dažnas mitas – kad nebėra žmogiško kontakto. T.Metrikas tai neigia: „Mūsų klientų aptarnavimo komanda pasiekiama el. paštu ar telefonu – dažnai net greičiau ir efektyviau nei tradiciniuose bankuose“.
Dar vienas įsitikinimas – kad skaitmeniniai bankai skirti tik jauniems ir technologijas įvaldžiusiems klientams. Tačiau realybė kitokia. „Iš tiesų daug vyresnių klientų renkasi mūsų paslaugas dėl patogumo, aiškios vartotojo sąsajos ir galimybės viską tvarkyti nuotoliniu būdu“.
Taip pat populiarus mitas, kad iš skaitmeninių bankų neįmanoma gauti paskolos. „Iš tiesų yra priešingai: skaitmeniniai bankai siūlo lankstesnes sąlygas, greitą ir patogų procesą ir dažnai suteikia finansavimą klientams, kuriems tradiciniai bankai atsisako skolinti“, – pabrėžia banko atstovas.
Pokyčiai – ne grėsmė, o galimybė
Bankininkystė neatsiejama nuo technologijų. Tai patogumas klientui ir galimybė reaguoti į iššūkius bei lūkesčius realiu laiku.
„Bankų sektorius šiuo metu išgyvena spartų virsmą. Skaitmeninė transformacija tampa neišvengiama, todėl net ir didieji bankai aktyviai investuoja į internetinius ir mobiliuosius kanalus.
Tuo pat metu auga konkurencija. Į rinką aktyviai žengia neobankai, fintech įmonės ir specializuoti bankai, siūlantys nišines, efektyvias paslaugas ir verčiantys visą sektorių judėti pirmyn“, – sako T.Metrikas.
Taigi, svarbu suprasti, kad didelė pasiūla rinkoje nereiškia, kad visi bankai tinka visiems. Anot pašnekovo, naujos kartos skaitmeniniai bankai orientuojasi į tas nišas, kurios dažnai lieka nuošalyje – mažas įmones, individualius klientus, kurie nori greitų sprendimų.
„Nors pokyčiai finansų sektoriuje gali kelti įtampą, jie kartu atveria ir naujas galimybes. Tradiciniai modeliai ne visada sugeba užtikrinti kintančius klientų poreikius, todėl į rinką sėkmingai įžengia tokie žaidėjai kaip Saldo Bank“, – pažymi T.Metrikas.
Ekspertai neabejoja – bankininkystės ateitis slypi skaitmenizacijoje, personalizuotose sprendimuose ir stiprėjančioje konkurencijoje. Laimės tie, kurie klientams pasiūlys tai, ko reikia čia ir dabar: greitį, paprastumą ir efektyvumą.