Darbas prasideda dar prieš parašą
Nors šiandien Simona Radzevičienė vadovauja „Allianz Lietuva“ finansų konsultantų komandai, ji ir toliau dirba su klientais. Per šiuos metus profesijoje ji pastebėjo, kad vienas svarbiausių finansų konsultanto vaidmenų atsiskleidžia dar prieš pasirašant sutartį.
Žmonės dažnai finansinius sprendimus atideda. Kasdieniai poreikiai atrodo svarbesni, o apie pensiją, ilgalaikį finansinį saugumą ar galimas gyvenimo rizikas galvoti nesinori.
Kas slypi už profesijos, kuri keičia gyvenimus?
„Aš pati jaunystėje galvojau panašiai. Atrodė, kad viskam dar bus laiko. Todėl puikiai suprantu žmones, kurie mano, kad pasirūpinti ateitimi galės vėliau“, – sako Simona.
Finansų konsultanto darbas, jos teigimu, prasideda ne nuo produkto ar sutarties, o nuo pokalbio apie žmogaus gyvenimą, tikslus ir ateitį.
„Daugelis žmonių taupo atostogoms ar būstui, tačiau kur kas rečiau susimąsto apie ilgalaikį finansinį saugumą. Mūsų darbas yra padėti pamatyti platesnį vaizdą ir padrąsinti priimti sprendimus, kurie užtikrins saugesnę ateitį“, – sako ji.
Konsultantas padeda žmogui žengti pirmąjį žingsnį. Tačiau, kaip pabrėžia Simona, pasirašyta sutartis nėra finišas – tai tik ilgalaikio kelio pradžia.
Susiję straipsniai
Kodėl apie ateitį svarbu pagalvoti iš anksto, Simonai primena viena dvasininko pasakyta frazė: „Kai esi sveikas, turi tūkstančius problemų, tačiau susirgus lieka tik viena problema.“ Panašiai, jos teigimu, yra ir su finansais: kol viskas gerai, atsiranda daug priežasčių atidėti sprendimą, tačiau kai ištinka krizė, lieka tik vienas klausimas – ar buvai jai pasiruošęs.
Didžiausia vertė atsiskleidžia tada, kai sunku
Per savo karjerą Simona pastebėjo, kad finansų konsultanto labiausiai reikia ne tada, kai viskas vyksta pagal planą, o tada, kai atsiranda abejonės.
Rinkų svyravimai yra natūrali investavimo dalis, kurios neišvengs joks investuotojas. Tačiau žinoti tai teoriškai ir išlikti ramiam, kai portfelio vertė ekrane rodo minusą, – du visiškai skirtingi dalykai.
„Kai rinkos krenta, žmogus mato ne skaičius grafike, o savo santaupas, savo ateitį. Tada natūraliai įsijungia baimė, o baimė retai pataria protingai“, – teigia Simona.
Tokiais momentais žmonės dažnai svarsto stabdyti kaupimą ar parduoti investicijas – kaip tik tada, kai tai daryti yra blogiausia. Pasak Simonos, sprendimai, priimti panikos akimirką, dažniausiai ir tampa didžiausiu apgailestavimu.
„Žmogui natūralu nerimauti, tačiau būtent tokiu metu dažniausiai ir padaromos didžiausios klaidos. Jei investuojama ilgam laikotarpiui, rinkų svyravimai yra natūrali proceso dalis“, – sako Simona Radzevičienė.
Būtent čia, jos teigimu, ir atsiskleidžia tikroji finansų konsultanto vertė – ne tada, kai reikia parinkti produktą, o tada, kai reikia išlikti šalia ir neleisti emocijoms nulemti sprendimo.
„Mano darbas tokiu metu – ne nuspėti rinką, o padėti klientui neišsigąsti savo paties sprendimo. Kartais didžiausia mūsų vertė yra ne pasiūlyti kažką naujo, o padėti išsaugoti tai, ką žmogus kūrė daugelį metų“, – teigia Simona Radzevičienė.
Kartu su klientu skirtinguose gyvenimo etapuose
Finansų konsultanto darbas nesibaigia pasirašius sutartį. Keičiantis žmogaus gyvenimui, keičiasi ir jo poreikiai, todėl reguliariai reikia peržiūrėti anksčiau priimtus sprendimus.
„Atsiranda vaikų, keičiasi pajamos, karjera, planai ir poreikiai. Natūralu, kad tai, kas tiko prieš dešimt metų, nebūtinai tinka šiandien“, – sako S. Radzevičienė.
Todėl ilgalaikis ryšys su klientu yra, jos manymu, viena svarbiausių šio darbo dalių. Finansų konsultantas turi būti šalia ne tik tada, kai sutartis pasirašoma, bet ir po metų, penkerių ar dešimties.
„Mūsų darbas yra reguliariai susitikti su klientu ir įsitikinti, kad pasirinkti sprendimai vis dar atitinka jo poreikius“, – teigia ji.
Kaip pavyzdį, iliustruojantį šią mintį, Simona pasitelkia gyvybės draudimą „Studentas“ – produktą, kuriuo ji labiausiai didžiuojasi. Per tiek metų dirbdama šį darbą ji ne kartą matė, kaip kadaise priimtas sprendimas ilgainiui tampa realia pagalba šeimai.
„Prieš daugelį metų padėjau tėvams pasirūpinti kaupimu vaiko ateičiai. O šiandien į susitikimą ateina jau visa šeima ir pasakoja, kaip sukauptos lėšos padės studijoms ar pirmiesiems savarankiško gyvenimo žingsniams. Tokiais momentais visada pagalvoju: kur prabėgo tie metai?“ – sako Simona.
Žmonės pirmiausia renkasi žmogų
Simona įsitikino, kad finansų konsultanto darbas nėra vienkartinis susitikimas ar pasirašyta sutartis. Tai ilgalaikis santykis, kuriame konsultantas padeda pradėti, išlikti ramiam rinkų svyravimų metu ir prisitaikyti prie gyvenimo pokyčių.
Didžiausiu savo darbo įvertinimu Simona laiko klientų pasitikėjimą.
„Didžiausias komplimentas man yra tada, kai klientai reguliariai kreipiasi patarimo arba rekomenduoja mane savo artimiesiems“, – teigia ji.
Po septyniolikos metų profesinio kelio Simona vis dar tiki tuo, kuo patikėjo pradėdama karjerą: žmonės pirmiausia renkasi žmogų. O geriausi finansiniai planai gimsta tada, kai šalia yra konsultantas, kuris padeda pradėti, išlikti kelyje ir eina kartu per skirtingus gyvenimo etapus.