Jie dažniausiai siūlo banko platinamus produktus. Kita galimybė – finansų maklerio įmonės, tačiau ir jos ne visuomet gali išlikti objektyvios dėl valdomų investicinių fondų.
Vakarų šalyse prieš investuojant įprasta pasitarti su nepriklausomais finansų patarėjais, kurie konsultuoja ne tik investicijų, bet ir kreditų bei draudimo klausimais.
Patarėjai išanalizuoja investuotojo finansinę situaciją, padeda sudaryti finansinį planą, suformuluoja investavimo tikslus ir pagal asmeninį rizikos profilį parenka tinkamus investicinius produktus.
Tačiau ar finansų patarėjai iš tiesų nepriklausomi? Iš dalies. Vieni jų gauna komisinius už parduotus produktus ir papildomą mokestį už konsultacines paslaugas. Kiti – visiškai nepriklausomi, nes jiems yra mokama tik už konsultacijas.
Ypač Amerikoje finansų konsultantai turi labai didelę įtaką. Pavyzdžiui, net 80 proc. investicinių fondų vienetų perkami per finansų patarėjus. Jiems iš dalies mokama iš fonde numatytų išlaidų, skirtų konsultacijoms.
Todėl per tarpininkus parduodami fondai paprastai turi didesnį „antkainį“. Yra ir kitas variantas, kuomet fondo vienetas parduodamas be „antkainio“, tačiau tuomet finansų patarėjai gauna didesnį atlygį už konsultacines paslaugas.
Lietuvoje nepriklausomo finansų patarėjo paslaugos dar yra naujovė, todėl vis dar abejojama, ar atsirastų pakankamai suinteresuotų klientų, kurie už šias paslaugas būtų pasiruošę mokėti.
Kita vertus, paklausa ilgainiui turėtų didėti, nes, augant finansinių priemonių skaičiui, darosi sunku išsirinkti sau tinkamiausią investiciją. Dažnai prireikia neutralaus profesionalo, kuris nebūtų suinteresuotas siūlyti tik kažkurios vienos įmonės platinamus produktus, pagalbos.
Lietuvoje finansų patarėjų įmones leidžiama steigti nuo praėjusių metų rugsėjo, tačiau pirmoji licencija (ir kol kas vienintelė!) buvo išduota tik šių metų birželį. Tokios įmonės gali priimti ir perduoti klientų pavedimus bei teikti konsultacijas.
Mūsų šalyje patarėjai taip pat gali gauti komisinius iš emitento už parduotus produktus. Tačiau apie tai prieš teikdami paslaugą privalo informuoti klientą. Tikimasi, kad tai padės konsultantams išlikti neutraliems. Daugėjant profesionalių ir objektyvių patarėjų, augs ir konkurencija investavimo rinkoje. O kuo daugiau konkurencijos – tuo geriau klientui.