Lietuvos banko valdyba pritarė kredito riziką ribojančių normatyvų pakeitimams, pagal kuriuos itin sparčiai augančios unijos privalės laikytis griežtesnių kapitalo, likvidumo ir paskolos dydžio reikalavimų.
Kredito unijų augimą ir jų rizikos valdymą padėsiantys subalansuoti nauji reikalavimai suderinti su pagrindinėmis kredito unijas vienijančiomis organizacijomis. Unijoms duodama laiko pasirengti dirbti pagal naujus reikalavimus.
Pastaruoju metu pastebimas itin spartus kredito unijų augimas gali kelti grėsmę jų veiklos tvarumui, kadangi neretais atvejais iš gyventojų pritraukti indėliai investuojami į paskolas, kurių rizika didesnė. Siekiant šią riziką sumažinti, keičiamas likvidumo normatyvas. Pagal naujas taisykles normatyvo dydis priklausys nuo metinio indėlių augimo tempo. Unijos privalės palaikyti pakankamą aukštos kokybės likvidžiojo turto kiekį, negalės tų pinigų greitai ir neatsakingai skolinti.
Likvidumo normatyvas kredito unijoms, kurių turtas neviršija 15 mln. litų arba metinis indėlių augimas sudaro iki 15 proc., ir toliau bus toks, koks buvo iki šiol – ne mažesnis kaip 30 proc.. Kredito unijoms, kurių turtas viršija 15 mln. Lt, šis normatyvas nuo 2013 m. balandžio 1 d. bus ne mažesnis kaip 40 proc. (kai indėliai per metus augs nuo 15 iki 25 %), 50 proc. (kai indėliai per metus augs nuo 25 iki 50 proc.) arba 60 proc. (kai indėliai per metus augs daugiau kaip 50 proc.).
Lietuvos banko Priežiūros tarnybos nuomone, pastaruoju metu didėjantis skolinimas asocijuotiems nariams, ypač juridiniams asmenims, susijęs su padidinta rizika.
Spartus kreditavimo augimas sumažina kredito unijų galimybes tinkamai įvertinti riziką ir vadovautis atsakingojo kreditavimo principais, todėl tos unijos, kurios juridiniams asmenims skolins daugiau, privalės turėti daugiau kapitalo galimiems nuostoliams padengti – kapitalo pakankamumo normatyvo dydis priklausys nuo asocijuotiems nariams suteiktų paskolų ir visų kredito unijos suteiktų paskolų santykio.
Kapitalo pakankamumo normatyvas nekeičiamas, t. y. ne mažiau kaip 13 proc. toms unijoms, kurių suteiktos paskolos asocijuotiems nariams sudaro iki 20 proc. viso paskolų portfelio.
Kredito unijoms, kurių suteiktos paskolos asocijuotiems nariams sudaro nuo 20 iki 40 % visų suteiktų paskolų, šis normatyvas turės būti ne mažesnis kaip 18 proc.
Jis galios nuo 2013 m. balandžio 1 d. Iki 2013 m. gruodžio 31 d. kredito unijoms, kuriose paskolos asocijuotiems nariams sudaro daugiau kaip 40 proc., bus taikomas 20 proc. kapitalo pakankamumo normatyvas (nuo 2014 m. sausio 1 d. – 25 proc.).
Be to, įvertinus tai, kad tam tikroms paskolų grupėms (be užtikrinimo priemonių) būdinga didesnė rizika, papildomai nustatyta padidintos rizikos turto grupė. Bus reikalaujama, kad kapitalo poreikis šiai grupei priskirto turto rizikai padengti sudarytų 50 proc. turto (paskolų) vertės.
Lietuvos bankas taip pat papildė didžiausios paskolos sumos vienam skolininkui normatyvą: paskolos suma vienam kredito unijos skolininkui neturi viršyti 500 000 Lt.
Be to, liks galioti ir reikalavimas, kad paskolos suma vienam skolininkui neturi viršyti 25 proc. kredito unijos perskaičiuoto kapitalo. Naujas reikalavimas bus pradėtas taikyti po 2013 m. vasario 1 d. suteiktoms naujoms paskoloms.
Maksimali paskolos suma vienam skolininkui nustatyta siekiant stabdyti didesnių paskolų išdavimą, kadangi kredito unijos neturi veiksmingų kredito rizikos valdymo priemonių.
Su riziką ribojančių normatyvų ir jų skaičiavimo taisyklių pakeitimų projektais buvo supažindintos Lietuvos centrinė kredito unija, asociacija Lietuvos kredito unijos, asociacija Lietuvos kreditas. Į daugelį jų pasiūlymų atsižvelgta.
Šiuo metu Lietuvoje veikia Lietuvos centrinė kredito unija ir 77 kredito unijos. Jos vienija apie 141 tūkst. narių. Unijų turtas sudaro beveik 2 mlrd. Lt, arba 2,6 proc. veikiančių kredito įstaigų turto.
Atsižvelgdama į Nacionalinės kredito unijos (NKU) laikinojo administratoriaus pateiktą prašymą, Lietuvos banko valdyba iki 2013 m. sausio 25 d. pratęsė terminą, iki kurio turi būti pateikta išvada dėl NKU finansinės būklės ir pasiūlymai, kuriuos įvertinus bus sprendžiama dėl šios unijos veiklos perspektyvų.
Prašymą pakeisti ankstesnį terminą (2012 m. gruodžio 28 d.) administratorius motyvavo papildomu laiko poreikiu turto vertinimui atlikti. Įvertinusi NKU rizikingą veiklą ir nustatytus teisės aktų pažeidimus, Lietuvos banko valdyba 2012 m. gruodžio 13 d. nutarė apriboti šios įstaigos veiklą iki 2013 m. sausio 31 d. ir skyrė laikinąjį administratorių – bendrovės „Verslo konsultantai“ vadovą Alvydą Mogenį.
Veiklos apribojimo metu NKU negali teikti finansinių paslaugų ir vykdyti kitos veiklos (įskaitant indėlių grąžinimą), nebent tai bus būtina jos veiklai moratoriumo metu užtikrinti.
Prokurorai yra teigę, kad tiriant kredito unijų veiklą, gauta duomenų, jog grupė asmenų iš Nacionalinės kredito unijos galėjo apgaule gauti kreditų už beveik 25 milijonus litų. Prokurorai yra teigę, kad atliekamame ikiteisminiame tyrime yra daugiau nei 30 įtariamųjų, tyrimas pradėtas dėl galimo neteisėto didelės vertės paskolų gavimo iš keturių Lietuvoje veikiančių kredito unijų.
